1月に引き続きいい案件が登場したので、SBIソーシャルレンディングに投資してみました。
ちなみに、2月は投資しなかったの？と思われるかもしれませんが、人気すぎて投資できなかっただけです 笑
意外と知られていないソーシャルレンディング・・・と言い続けてきましたが、もはやだいぶメジャーになってきているようです。
だって、募集開始数分(下手したら数秒？？)で募集終了ですよ・・・
ものすごい人気です。世の中にはお金が余っているのでしょうか・・・
純粋に羨ましい話ですね。
ということで、既に700万円以上投資しているSBIソーシャルレンディングですが、改めてご紹介したいと思います！
■そもそもソーシャルレンディングとは？(おさらい)
毎回書いてますので、知ってるよ！という方は読み飛ばしてくださいね。
そもそもソーシャルレンディングとは何かと申しますと、「お金を必要とする人に、お金に余裕がある人がお金を貸すサービス」です。
投資商品のように扱われますが、どちらかといえば、融資に近いですね。
お金を貸すわけですから、期日になったら利息と共に返済してもらうことができます。
イメージとしては、こんな感じです。
・100万円を年利6%で1年間貸す↓・毎月5000円の利息をゲット(わかりやすいように、税金等は考慮していません)↓・1年後、100万円が戻ってくる(1年間で100万円が合計106万になって帰ってきた！)
ただ、冷静に考えて、見ず知らずの人にお金を貸すなんて怖くてできませんよね。
返済してくれるかわからないですし、返済できるのかもわかりません・・・
そこで、ソーシャルレンディングを請け負う企業を介してこれらの取引が行われます。
つまり、企業がお金を借りる人をしっかりと審査し、貸しても大丈夫かどうかをプロの目でチェックしてくれるのです。
また、貸したお金の回収も全て企業が担当してくれますので、我々は企業が提供してくれる情報を元に、投資(融資)をするかを検討し、納得できたら、資金を振り込むだけで投資が完了となります。(まぁ、その分企業に手数料を少し取られてしまうわけですが・・・)
わかりづらいかもしれませんので、ソーシャルレンディング企業の大手、SBIソーシャルレンディング の図解も載せておきますね。
ちなみに、ソーシャルレンディングのいいところは以下の通りですね。
１.元本の金額に変動がない
まず、ソーシャルレンディングは株やFX等と異なり、日々金額が変動するようなものではありません。
社債なんかもそうですが、これは投資初心者にとっては非常に安心できる話です。
株なんかは、投資した次の日に価格が暴落してしまったりしますよね・・・。
一方、値段に変動がないソーシャルレンディングは、返済期日をひたすら待っていればいいのです。
忙しい方でも価格の変動にビクビクする必要もなく放置プレーで投資できるのは大きなメリットですね。
2.担保により、安心して投資できる
既に述べたように、ソーシャルレンディングは「融資」ですので、お金を貸して、利息と共に返してもらえるかが最大にして唯一のポイントになります。
ただし、これは簡単にわかるものではないですし、当然ながら絶対はありません・・・
そこで最悪のケース、つまり、返済されなかった時のことも考えておく必要があるわけです。
そして、返済できなかった時のことを考えた際に大きな安心材料となるのが担保です。
一般的な担保としては不動産が挙げられますが、ソーシャルレンディングでは、ほとんどの場合においてこの担保が設定されています。
これにより、返済が予定通り実施されなかった場合でも、担保を売却することによって元本を回収できる可能性が高まるのです。
こういった保証があるかどうかで安心感は雲泥の差ですよね。
このように、元本金額の変動に惑わされることなく、担保の価値を信じつつひたすら放置プレーで投資できるソーシャルレンディングは、私のような投資初心者にも優しい商品なので、積極的に投資しているわけです。
個人的には、社債の延長線上にある金融商品だと捉えていますね。
値動きがない分、投資信託より初心者向けだと思います。
新しいサービスだけに、まだまだどの企業が良いのかという点で変動が大きい業界だと思いますね。
私自身、色々なサービス・業者を見ていますが、今のところ最も信頼しているのはSBIソーシャルレンディングです。
理由は以下の通りです。
１.業界随一の規模と知名度
ミーハーで恐縮ですが、やはり規模や知名度は有力な判断材料になっています。
特にソーシャルレンディングのような比較的新しいサービスの場合は、大きな安心材料になりますよね。
SBIソーシャルレンディングは、その名の通りSBIグループの企業ですし、業界内でも老舗です。
利用者も多く、まず最初に使ってみるという点で、信頼感がありました。
２.少額から始められる
SBIソーシャルレンディングに限らず、ソーシャルレンディングの特徴でもあるのですが、少額からでも投資できる点が始める際は大きなメリットとなりました。
いきなり高額な投資をするのは、誰でも怖いですよね。
気軽な気持ちで少額を投資できるのは、初心者にとって大変ありがたいことですね。
ちなみに、SBIソーシャルレンディングは1万円から投資可能です。
３.毎月分配でお金が増えていく実感がある
良いか悪いかは別として、SBIソーシャルレンディングは分配金(利息)が毎月振り込まれます！
投資信託や社債ですと、分配金は半年から1年に1回とかで、お金が増えている(もらえる)実感が湧きづらいです。
そうすると、ただリスクを取っているだけで、投資の面白さを感じにくいんですよね。
その点、毎月分配金がもらえると、毎月の収入がコツコツ増えていく感覚があって非常に楽しいです。
この感覚が初心者が投資に対するモチベーションを上げるのに非常に有効だと思いますね。
私も毎月1~3万程度がコンスタントに振り込まれており、確認するのが毎月のプチ楽しみになっています 笑
４．手数料が無料である
基本的にソーシャルレンディングは、投資自体の手数料等はかからないことが多いです。
ソーシャルレンディング会社はお金の返済を受ける際に、利息の一部を受け取っているので、我々から支払う手数料は不要にしているということですね。
(例：8％で貸付⇒6％は投資家、2％は会社が受け取り)
一方、資金を振り込む際の振込手数料はかかることが多いんですよ・・・
ひと月に何度も募集がかかると複数回振り込みを行うことも多々ありますが、その都度振込手数料がかかるのは大きな痛手です・・・(この低金利時代に、手数料は相変わらず数百円・・・)
しかし！
なんとSBIソーシャルレンディングは、その振込手数料までもが無料なのです！
当然ながら毎月分配金を受け取る際の振込手数料も業者負担なので、投資額以外の余計な費用をかけることなく投資ができます。
この振込手数料無料は、業界初とのことですので、2019年2月16日時点ではSBIソーシャルレンディングのみの特典です！
ソーシャルレンディングを扱う企業にはそれぞれ特徴があり、一長一短かと思いますが、私は上記理由から、SBIソーシャルレンディングを利用しています。
ユーザーインターフェイスがイマイチとか言われているみたいですが、初心者が利用する際に最も重要な安心感・低コストという面では間違いなく有力候補だと考えています。
■SBISL不動産ディベロッパーズローンファンドを選択した理由
そして、具体的な案件ですが、今回は、「SBISL不動産ディベロッパーズローンファンド」という商品に35万円投資しました！
こちらの商品に投資を決めた理由は以下の通りです。
１.不動産担保付きである
まずは基本ですが、不動産が担保になっていた点がポイントでした。
不動産であれば、万が一のことがあっても、ある程度資金を回収できると考えています。
ただし、今回は少々担保として弱めでしたね・・・。
募集額が5億8000万に対して、担保評価額が5億8200万なので、余力が200万しかありません。
担保の評価額は正直なところ業者の言っていることを信じるしかありません。そのため、個人的には7割〜8割ぐらいのイメージで考えていますが、今回の場合、それだと募集額を下回ってしまいますね・・・。
ここは利率や業者への信頼度によって評価が分れるところでしょう。
私は現金が余っていたことや最近投資できていなかったこともあり、思い切ってリスクを取りました。
(正常に返済されれば、担保価値なんて関係ないですしね。)
２.投資期間的に問題がない
ソーシャルレンディングに投資する場合、もうひとつ重要になるのは、投資期間です。
株と異なり、途中で売却することが原則できず、基本的には満期まで保有することになるので、あまりに期間が長いものは慎重になる必要があります。
今回の場合、前回の12ヶ月ものに比べると長いですが、24ヶ月でしたので、そ
れぐらいは問題ないと判断し、投資を決めました。
先ほどの担保評価額の話、そして、期間を考慮し、いつもより投資額を少なめにすることで、リスクコントロールしたつもりです。
3.利率が悪くない
今回の商品の利率は年利7%でした。
ソーシャルレンディングとしてはこんなもんですかね。
こんなもんと言っていますが、社債等を含め、これ以上の利率となると商品的にも限られますし、現在の低金利だとこれでも十分すぎるぐらいですよね。
なお、最近は毎月2,3件募集がかかるので、もっと利率の良い商品が登場することを予想し、投資額を少なめにしています。(結果、他の案件には投資できませんでしたが 笑)
４.申込締切に間に合った 笑
毎回恒例のネタみたいですが、実はこれも重要な要素でした。
というのも、冒頭に記載した通り、SBIソーシャルレンディングの各案件は人気すぎて、募集が瞬殺で締め切られてしまうことが多々あるのです。
私自身、投資したい案件があっても、間に合わず、投資チャンスを逃すことがこれまでも多数ありました・・・
その点、今回は合計5.8億円の募集ということで、たぶん激戦だったと思います・・・。ラッキーでした。
最近は毎月SBIソーシャルレンディングに投資をしていますが、3月は何とか１件確保することができました。
4月以降もなんとかゲットしていきたいですね。
以上の理由で、「SBISL不動産ディベロッパーズローンファンド」に何とか投資することができましたので、来月以降の分配金(利息)を楽しみにしたいと思います！
■2019年もガンガン投資して、お金を増やします！
今回は3月に投資した案件の１つ、「SBIソーシャルレンディング」をご紹介致しました。
貯金額を暴露の記事でも書きましたが、最近はソーシャルレンディングにハマってるんですよね。
時間にゆとりのある大学職員とはいえ、ずっと投資のことを考えているほどの時間はないですし、そんなことはさすがにしたくないです・・・
その意味で、投資を決める際に慎重に考える必要はありますが、投資後はじっくりと待っているだけで済むソーシャルレンディングは私向きの投資方法なんです。
私は社債投資から始めて、株とかを通り越してソーシャルレンディングに進んでいった珍しいタイプかもしれませんが、低リスク商品への投資に慣れてきた方のステップアップに最適だと感じております！
なお、ソーシャルレンディングの案件は常に募集がかかっているわけではありません。
また、先ほど記載したように、募集を開始すると、あっという間に埋まってしまうのです・・・
実は2月3月と複数の募集がかかっていたにも関わらず、ゲットできたのはこの1件のみです・・・ 笑
ただ、少なくともここ最近は毎月何件か募集がかかっているので、今のうちに口座開設をすれば、4月以降の案件にチャレンジするチャンスがすぐにやってくるでしょう。
まだソーシャルレンディングを怪しい投資だと思っているそこのあなた！
遅れてますよ！ 笑
私に説得する力はないかもしれませんが、是非ソーシャルレンディングについて興味を持ち、いろいろ調べてみて欲しいと思います。
意外とメジャーになりつつあり、意外なほど手軽でチャンスのある投資だとわかっていただけると思います。
