ソーシャルレンディングとは【初心者におすすめの投資】

ちなみに、ソーシャルレンディングのいいところは以下の通りです。

１.元本金額に変動がない

まず、ソーシャルレンディングは株やFX等と異なり、金額が日々変動するようなものではありません。

社債なんかもそうですが、これは投資初心者にとって非常に安心できる話です。
株なんかは、なぜか投資した次の日に価格が暴落したりしますよね・・・。

一方、値段に変動がないソーシャルレンディングは、返済期日をひたすら待っていればいいのです。

忙しい方でも価格の変動にビクビクする必要はなく、放置プレーで投資できるのは大きなメリットですね。

2.担保による保証がある

既に述べたように、ソーシャルレンディングは「融資」ですので、お金を貸して、利息と共に返してもらえるかが最大にして唯一のポイントになります。

ただし、これは簡単にわかるものではないですし、当然ながら絶対はありません・・・

そこで最悪のケース、つまり、返済されなかった時のことも考えておく必要があるわけです。

そして、返済できなかった時のことを考えた際に大きな安心材料となるのが担保です。

一般的な担保としては不動産が挙げられますが、ソーシャルレンディングでは、多くの案件でこの担保が設定されています。

これにより、返済が予定通り実施されなかった場合でも、担保を売却することによって元本を回収できる可能性が高まるのです。

こういった保証があるかどうかで安心感は雲泥の差ですよね。

このように、元本金額の変動に惑わされることなく、担保の価値を信じてひたすら放置プレーで投資できるソーシャルレンディングは、投資初心者にも優しい商品なので、私も安心して積極的に投資しているわけです。

個人的には、社債の延長線上にある金融商品だと捉えていますね。
値動きがない分、投資信託より初心者向けだと思います。

3.誰でも利益が同じ(差が生じない)

これも初心者には嬉しい特徴でしょう。

例えば、株やFX等は、同じものに同じ金額を投資しても、投資するタイミングが異なってしまうと成績(利益)に差が出てきます。

つまり、いい評判を聞きつけてから投資をしても、場合によっては損をしてしまうこともあるのです。

しかし、ソーシャルレンディングの場合、投資案件の募集が開始されてから全員が同じタイミングで投資をスタートするので、金額が同じであれば、利益は全く同じ金額となります。

私も毎月利益を報告しているわけですが、私と同じ利率の商品に同額を投資すれば、基本的には全く同じ利益が出るわけです。

期待して投資を開始したのに、思ったように利益が出なかったということがほぼないので、初心者にも始めやすいですね。

４.少額から始められる

ソーシャルレンディングは少額からでも投資できる点も大きな利点です。

いきなり高額な投資をするのは、誰でも怖いですよね。

その点、気軽な気持ちでまずは少額から投資できるのは、初心者にとって心強い点ですね。

例えば、funds(ファンズ)なら、なんと1円から投資可能です!

なお、ここまでの説明を読んで、「本当にうまく運用できているのか」心配な方も多いと思いますので、毎月の運用実績(いくら投資していて、いくら利益が出たのか)を公開しています。

こちらもぜひ参考にしてもらえればと思います。

５.資金計画が立てやすい(出口の見える投資)

１．の元本が変動しないメリットにも関係しますが、ソーシャルレンディングは資金計画が立てやすいです。

具体的に説明すると、「投資の出口がよく見える投資方法である」ということです。

どんな投資であっても、最終的には元本や利益を引き出して、何かに使ってこそ意味があると思います。

しかし、元本金額が変動する投資方法の場合、投資をやめるタイミングが難しいこともあるのです。

例えば、投資信託等は任意のタイミングで引き出すこともできますが、引き出すタイミングで価格が大幅に下がっていたとしたら、引き出すのを躊躇しませんか？

「もっと早く引き出していれば・・・」「もう少し待てば上がるかもしれない・・・」

こういった悩みなく、余った資金を使って効率よく投資できるのがソーシャルレンディングです。

確かにソーシャルレンディングは満期まで引き出すことができないので、その点使い勝手が悪いように見えるかもしれません。(引き出すタイミングがどうしてもこまめにあるなら、投資信託の方がいいかもしれませんね。)

しかし、貸倒等が発生しない限り元本金額の変動はなく、満期がいつであるのかが事前にわかっているので、計画は非常に立てやすいのです。

例えば、「3年後に車を買い換えたい→満期まで３年の案件なら投資できる」というように、投資決定もしやすいわけです。

投資は余ったお金(≒いつ使うかわからないお金)を使うのが原則ですが、だからと言って、いつ引き出せるかわからない案件に投資するのはちょっと勇気がいります。

しかし、ソーシャルレンディングなら、投資をやめるタイミング(投資の出口)がわかっているので、気軽に投資を始めることができますよ。

合わないと思ったら、次の満期でやめてしまえばいいのです！

ここまで読んで、「あれ、これってSBIソーシャルレンディングよりいいんじゃ・・・」と思った方！

正解です 笑

実は、私が始めた頃は、まだ案件も少なかったんですが、正直、今となってはクラウドバンクの方がスペックは上ですね。(強いて言うなら、クラウドバンクは振込手数料がかかることもある)

SBIソーシャルレンディングに劣る点がほぼないので、今後はこちらで投資しようと思っています。

これから新たに投資を始める方は、こちらを利用するといいかもしれません。

もちろん登録は完全無料です。

１.1円から投資可能

ソーシャルレンディングの特徴として少額から投資できる点を挙げましたが、fundsはなんと、1円から投資可能です。

これって実は結構すごいですよね。クラウドバンクも十分少額投資ですが、1万円からですし。

これだけ少額であれば、貴重なお金であっても、お試し投資しやすくなりますよね。

まずはソーシャルレンディングを体験してみたい！という方におすすめです。

２.募集案件は上場企業限定

fundsは安定志向のソーシャルレンディング企業です。

審査の仕方なども細かくHPに記載がありますし、安心感を前面に押し出しているというのがよくわかります。

役員等もそうそうたるメンバーですし、出資企業にも伊藤忠商事をはじめ、大手企業が名を連ねています。

新しい企業ではあるのですが、基盤はしっかりしている企業といえますね。

なお、ソーシャルレンディングはお金を借りたい企業がソーシャルレンディング企業を介して募集をかけるわけですが、その企業が健全な企業であるかどうかという点が極めて重要になります。

※このように非常に良い業者だったのですが、残念ながら廃業となってしまいました・・・

既に述べたように、業者選びを誤らないことが特に重要ではありますが、最後に気をつけたいのは、投資する商品選びです。

ソーシャルレンディングはシンプルさも売りなので、以下の点だけは確実に注意するようにしましょう。

１．なるべく担保が設定されている案件を選ぶ

ソーシャルレンディングで最も重要なのは、投資に失敗した時のことを考えておくことです。

つまり、貸倒になった際に、無事元本を回収できるのかということを考える必要があるわけです。

なお、貸倒になった時点で、基本的には元本は返ってこない可能性は高いです。借りたお金は使っているはずですし、利息すら返せない状況なわけですからね。

そこで元本回収に最も力を発揮するのが担保です。

担保の設定があれば、そこから元本を回収できる可能性が出てきます。

もちろん担保があっても、満額が返ってくるかはわかりませんが、担保なしの場合、その可能性は限りなくゼロです。

その意味では、滅多に担保を使うことはなくても、担保が設定されているという事は大きな安心感につながります。

なお、funds(ファンズ)のように、信頼性を担保ではなく、投資先の審査(上場企業に限定する等)でカバーするケースもありますので、担保がないのが必ずしもダメというわけではありません。

ただ、初心者は特に担保ありの案件を選んだ方が精神的に楽だと思います。

２．スキーム(投資計画)が理解できるものに投資する

これも結構重要です。

ソーシャルレンディングに限りませんが、あなたが理解できるものだけに投資をしましょう。

例えば、これ、理解できますかね？

本プロジェクトは本営業者から次の資金使途で資金を借り入れ、ローン・パーティシペーション・アグリーメントに基づく参加資金として使用し、融資先の事業収益等から本件融資の返済を行います。

ローン・パーティペーション・アグリーメント？？？？ってなりませんか？

ソーシャルレンディングは説明に少々専門用語が多かったり、わかりづらいものも多いので、内容をよく読んで、それでも意味がわからない場合は投資しないようにしましょうという事です。

当たり前のことと思うかもしれませんが、これで年利10%！とか出すと、意味がわからなくても投資する方がたくさんいます 笑

まぁ、業者を誤らなければ、これが詐欺につながるなんて事はありませんが、万が一損を出した時になぜ損が出たのかが理解できず、それではギャンブルと変わらなくなってしまいます。

リスクをとるのは間違っていませんが、とるにしても、必ずそれを理解してからにしましょう。

3．投資額は無理のない範囲とする

これも基本的な部分ですが、念のため。

私もやってしまいがちですが、得られる利息から投資額を考えるのは、絶対やめましょう。

これをやってしまうと、目標利益を追うがあまり、想定以上の損失が生じる場合があります。

必ず、これぐらいの投資額なら生活に支障はないということを確認しながら、まずは投資額を決めてください。

皆さんまで私のように投資に追い込まれる必要はありません 笑

特にソーシャルレンディングはFX等と違って、少額だからリスクが高まるといったこともありません。

せっかく少額から投資できる方法なので、まずは安心できる金額から始めましょう。