SBIソーシャルレンディングの評判【利息(8月分)の報告】
SBIソーシャルレンディングの評判が気になる・・・
投資系大学職員のコウジ(@enjoy_dslife)です。
私が行っている投資の中でも、圧倒的な安定感を誇るSBIソーシャルレンディング。(過去形です・・・・)
気になっている方も多いようですので、私のリアルな運用実績を毎月報告しております。
2021年4月から利息の支払いがストップしていましたが、ついに全てが完結しましたので、ラストの報告となります。
私の150万弱は無事に返ってきたのか？？？？？
※注意事項【重要】
SBIソーシャルレンディング、第三者委員会設置 貸付先に重大懸案
4月以降利息の支払いが滞っていますが、こちらの件が原因ですね・・・。
このような事態は一応想定しておりましたが、今後の対応こそがSBIソーシャルレンディングの今後を左右すると考えます。(まぁ、SBIソーシャルレンディング自体は廃業らしいですが・・・)
【2021年度】※赤字は今月分
| 月 | 投資元本 | 利益 | 利益率 (年利) |
|---|---|---|---|
| 前年度 累計 |
—- | 521,795 | 6.23％ |
| 1月 | 1,499,150 | 10,146 | 8.12% |
| 2月 | 1,499,150 | 8,131 | 6.51％ |
| 3月 | 1,499,150 | 731 | 0.59％ |
| 4月 | 1,499,150 | 0 | 0.00％ |
| 5月 | 1,499,150 | 0 | 0.00% |
| 6月 | 1,499,150 | 0 | 0.00％ |
| 7月 | 1,499,150 | 0 | 0.00％ |
| 8月 | 全額償還 | -204,428 | -163.64% |
| 9月 | |||
| 10月 | |||
| 11月 | |||
| 12月 | |||
| 年累計 | -185,420 | ||
| 年平均 | -23,178 | -18.55% | |
| 累計 | 336,375 | -16.49％ |
SBIソーシャルレンディングは廃業ということですが、そのような状況でも元本は返ってきたのです！
大学職員はもちろん、本業をお持ちの方には「放置プレーでいかに効率よく投資するか」が重要なポイントとなりますので、ソーシャルレンディング自体は引き続き有力な投資先だと考えています。
以下を踏まえて、引き続き追加投資を検討していきます！
そもそもソーシャルレンディングとは？(おさらい)
何度も書いてますので、知ってるよ！という方は読み飛ばしてくださいね。
そもそもソーシャルレンディングとは何かと申しますと、「お金を必要とする人に、お金に余裕がある人がお金を貸すサービス」です。
投資商品のように扱われますが、どちらかといえば、融資に近いですね。
お金を貸すわけですから、期日になったら利息と共に返済してもらうことができます。
イメージとしては、こんな感じです。
↓
・毎月5000円の利息をゲット(わかりやすいように、税金等は考慮していません)
↓
・1年後、100万円が戻ってくる(＝1年間で100万円が合計106万になった！)
ただ、冷静に考えて、見ず知らずの人にお金を貸すなんて怖くてできませんよね。
返済してくれるかわからないですし、返済できるのかもわかりません・・・
そこで、ソーシャルレンディングを請け負う企業を介してこれらの取引が行われます。
つまり、企業がお金を借りる人をしっかりと審査し、貸しても大丈夫かどうかをプロの目でチェックしてくれるのです。
また、貸したお金の回収も全て企業が担当してくれますので、我々は企業が提供してくれる情報を元に、投資(融資)をするかを検討し、納得できたら、資金を振り込むだけで投資完了となります。(まぁ、その分企業に手数料を少し取られてしまうわけですが・・・)
わかりづらいかもしれませんので、ソーシャルレンディング企業の大手、SBIソーシャルレンディング の図解も載せておきますね。
ちなみに、ソーシャルレンディングのいいところは以下の通りですね。
１.元本の金額に変動がない
まず、ソーシャルレンディングは株やFX等と異なり、金額が日々変動するようなものではありません。
社債なんかもそうですが、これは投資初心者にとって非常に安心できる話です。
株なんかは、なぜか投資した次の日に価格が暴落したりしますよね・・・。
一方、値段に変動がないソーシャルレンディングは、返済期日をひたすら待っていればいいのです。
忙しい方でも価格の変動にビクビクする必要はなく、放置プレーで投資できるのは大きなメリットですね。
投資信託のように、売り時を考える必要すらありません！
2.担保により、安心して投資できる
既に述べたように、ソーシャルレンディングは「融資」ですので、お金を貸して、利息と共に返してもらえるかが最大にして唯一のポイントになります。
ただし、これは簡単にわかるものではないですし、当然ながら絶対はありません・・・
そこで最悪のケース、つまり、返済されなかった時のことも考えておく必要があるわけです。
そして、返済できなかった時のことを考えた際に大きな安心材料となるのが担保です。
一般的な担保としては不動産が挙げられますが、ソーシャルレンディングでは、ほとんどの場合においてこの担保が設定されています。
これにより、返済が予定通り実施されなかった場合でも、担保を売却することによって元本を回収できる可能性が高まるのです。
こういった保証があるかどうかで安心感は雲泥の差ですよね。
このように、元本金額の変動に惑わされることなく、担保の価値を信じてひたすら放置プレーで投資できるソーシャルレンディングは、私のような投資初心者にも優しい商品なので、積極的に投資しているわけです。
個人的には、社債の延長線上にある金融商品だと捉えていますね。
値動きがない分、投資信託より初心者向けだと思います。
3.利益が全員同じ(差が生じない)
これも初心者には嬉しい特徴でしょう。
例えば、株やFXなどだと、同じものに同じ金額を投資しても、投資するタイミングが異なってしまうと成績(利益)に差が出てきます。
つまり、いい評判を聞きつけてから投資をしても、場合によっては損をしてしまうこともあるのです。
しかし、ソーシャルレンディングの場合、投資案件の募集が開始されてから全員が同じタイミングで投資をスタートするので、金額が同じであれば、利益は全く同じ金額となります。
私も毎月利益を報告しているわけですが、私と同じ利率の商品に同額を投資すれば、基本的には全く同じ利益が出るわけです。
期待して投資を開始したのに、思ったように利益が出なかったということがほぼないので、初心者にも始めやすいですね。
SBIソーシャルレンディングの特徴
１.業界随一の規模と知名度
ミーハーで恐縮ですが、やはり規模や知名度は有力な判断材料になっています。
特にソーシャルレンディングのような比較的新しいサービスの場合は、大きな安心材料になりますよね。
SBIソーシャルレンディングは、その名の通りSBIグループの企業ですし、業界内でも老舗です。
利用者も多く、まず最初に使ってみるという点で、信頼感がありました。
２.少額から始められる
SBIソーシャルレンディングに限らず、ソーシャルレンディングの特徴でもあるのですが、少額からでも投資できる点が始める際は大きなメリットとなりました。
いきなり高額な投資をするのは、誰でも怖いですよね。
気軽な気持ちで少額を投資できるのは、初心者にとって大変ありがたいことですね。
ちなみに、SBIソーシャルレンディングは1万円から投資可能です。
３.毎月分配でお金が増えていく実感がある
良いか悪いかは別として、SBIソーシャルレンディングは分配金(利息)が毎月振り込まれます！
投資信託や社債ですと、分配金は半年から1年に1回とかで、お金が増えている(もらえる)実感が湧きづらいです。
そうすると、ただリスクを取っているだけで、投資の面白さを感じにくいんですよね。
その点、毎月分配金がもらえると、毎月の収入がコツコツ増えていく感覚があって非常に楽しいです。
この感覚が初心者が投資に対するモチベーションを上げるのに非常に有効だと思いますね。
私も毎月1~3万程度がコンスタントに振り込まれており、確認するのが毎月のプチ楽しみになっています 笑
４.手数料が無料である
基本的にソーシャルレンディングは、投資自体の手数料等はかからないことが多いです。
ソーシャルレンディング会社はお金の返済を受ける際に、利息の一部を受け取っているので、我々から支払う手数料は不要にしているということですね。
(例：8％で貸付⇒6％は投資家、2％は会社が受け取り)
一方、資金を振り込む際の振込手数料はかかることが多いんですよ・・・
ひと月に何度も募集がかかると複数回振り込みを行うことも多々ありますが、その都度振込手数料がかかるのは大きな痛手です・・・(この低金利時代に、手数料は相変わらず数百円・・・)
しかし！
なんとSBIソーシャルレンディングは、その振込手数料までもが無料(住信SBIネット銀行のクイック入金サービスを利用の場合)なのです！
当然ながら毎月分配金を受け取る際の振込手数料も業者負担なので、投資額以外の余計な費用をかけることなく投資ができます。
これは、業界初とのことですので、2019年2月16日時点ではSBIソーシャルレンディングのみの特典です！
ソーシャルレンディングを扱う企業にはそれぞれ特徴があり、一長一短かと思いますが、私は上記理由から、SBIソーシャルレンディングを利用しています。
ユーザーインターフェイスがイマイチとか言われているみたいですが、初心者が利用する際に最も重要な安心感・低コストという面では間違いなく有力候補だと考えています。
※ユーザーインターフェイス、リニューアルされています！見やすくなりましたね。
SBIソーシャルレンディングの評判＝やはりSBIの看板は伊達じゃなかった！
今回は「SBIソーシャルレンディング」の利息収入(8月分)を報告致しました。
最終的には、投資元本が無事償還されて、幕を閉じました。(ほっとしました・・・)
最後に皆さんに伝えたいのは、今回の件を見て、「ソーシャルレンディングは終わったな」と思って欲しくないということです。
今回の報告から見た方は、信じられないかもしれませんが、SBIソーシャルレンディングはその安定性の高さによって、長らく投資における「守りの要」として機能していました。
特に投資元本の金額が変動しないので、日々一喜一憂しなくて済むのが本当に安心でした。
私もやっているように、リスクをとってFX等で大きな利益を狙うのもいいですが、投資初心者の方や、安定した投資先をお探しの方には自信をもっておすすめできるサービスです。
ソーシャルレンディングのコツは、問題は起きるものだ！ぐらいに考えておくことかもしれません。
ソーシャルレンディング最大のリスクは貸倒なので、貸付先がダメになった時のことを常に考えておく必要があります。
そして、その対策の1つが担保ですね。
万が一、業者がお金を返せなくなっても、担保を売却するなどしてお金を確保できれば、投資金は返ってくるわけです。
繰り返しになってしまいますが、ソーシャルレンディング自体は我々にとっても有力な投資方法ですので、ぜひチェックして欲しいと思いますね！
最大手であったSBIソーシャルレンディングは無くなってしまいますが、下記で紹介している通り、実はSBIソーシャルレンディングよりも条件の良い業者があります！
ちなみに、今年も色々な投資に挑戦しています。
